Plano de Saúde Individual ou Coletivo: Qual Escolher e as Diferenças

As três principais modalidades

1. Plano individual ou familiar

Contratado diretamente por uma pessoa física. Tem a maior proteção regulatória: o reajuste anual é limitado pelo índice da ANS e o cancelamento pela operadora só é permitido em casos específicos, como inadimplência ou fraude.

2. Plano coletivo por adesão

Contratado por meio de uma entidade de classe, sindicato ou associação profissional. Costuma ter mensalidades mais competitivas, mas o reajuste é negociado entre operadora e administradora, sem teto da ANS.

3. Plano coletivo empresarial

Oferecido por empresas aos funcionários, inclusive via CNPJ de pequenas empresas e MEI. Tem o melhor custo por vida, mas o reajuste depende da sinistralidade do grupo.

Reajuste: a maior diferença

No plano individual, a ANS define o teto anual. Nos coletivos, o reajuste segue a sinistralidade e a negociação, podendo variar bastante de um ano para o outro. Essa é a variável que mais pesa no custo de longo prazo.

Como decidir

Quem prioriza previsibilidade e não tem vínculo profissional que dê acesso a um coletivo tende a se beneficiar do individual. Quem tem CNPJ ou pode aderir por uma entidade costuma conseguir mensalidades menores nos coletivos. O ideal é comparar não só o preço inicial, mas o histórico de reajustes da operadora.

Perguntas Frequentes